۳-۳- نمونه ۵۴
۴-۳- داده‌های مورد نیاز و روش جمع‌ آوری ۵۵
۵-۳- فرضیه‌های تحقیق ۵۵
۶-۳- روش‌های آماری مورد استفاده ۵۵
جمع‌بندی فصل سوم ۵۶
فصل چهارم: تجزیه و تحلیل آماری یافته‌های تحقیق ۵۷
مقدمه ۵۸
۱-۴- آمار توصیفی ۵۸
۲-۴- تجزیه و تحلیل نتایج ۶۱
جمع‌بندی فصل چهارم ۸۰
فصل پنجم: بحث و نتیجه‌گیری ۸۳
مقدمه ۸۴
۱-۵- خلاصه و نتایج تحقیق ۸۴
۲-۵- بررسی نتایج با پیشینه تحقیقات ۸۷
۳-۵- محدودیت‌های تحقیق ۸۹
۴-۵- پیشنهادات برای استفاده کنندگان از نتایج تحقیق ۹۱
(( اینجا فقط تکه ای از متن درج شده است. برای خرید متن کامل فایل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت nefo.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. ))

۴-۵- پیشنهادات برای تحقیقات آتی ۹۱
منابع ۹۳
فهرست جداول:
جدول (۲-۱): خلاصه پیشینه تحقیقات در حوزه تئوری چشم‌انداز ۴۵
جدول (۴-۱): آمار توصیفی بازده مازاد شرکت‌ها ۵۸
جدول (۴-۲): آمار توصیفی بازده مازاد روزانه شاخص کل بورس اوراق بهادار تهران ۵۹
جدول (۴-۳): آمار توصیفی متغیرهای تحقیق ۶۰
جدول (۴-۴): نتایج مدل‌های رگرسیونی ۶۲
) مدل‌های رگرسیون. ۶۳
جدول (۴-۶): نتایج به دست آمده از مدل‌های رگرسیون مرحله دوم ۶۵
جدول (۴-۷): آماره‌های توصیفی مربوط به بازده مازاد شاخص‌های بورس اوراق بهادار تهران ۶۶
جدول (۴-۸): آماره‌های توصیفی نوسان‌پذیری بازدهی شاخص‌ها ۶۶
جدول (۴-۹): نتایج حاصل از برازش رگرسیون خطی بازده مازاد بر واریانس مورد انتظار ۷۰
جدول (۴-۱۰): نتایج مدل رگرسیون چارکی برای شش شاخص بورس اوراق بهادار تهران ۷۲
جدول (۴-۱۱): نتایج حاصل از تجزیه و تحلیل رگرسیون خطی (حداقل مربعات معمولی) ۷۷
جدول (۵-۱): مقایسه پیشینه تحقیقات با یافته‌های تحقیق ۹۰
فهرست شکل‌ها:
شکل (۱-۱): رفتار سرمایه‌گذاران در قالب تئوری چشم‌انداز ۵
شکل (۱-۲): مدل مفهومی تحقیق ۷
شکل (۲-۱): منحنی بی تفاوتی ۲۵
شکل (۲-۲): تابع ارزش- مبنای فکری تئوری چشم‌انداز ۳۲
شکل (۲-۳). مطلوبیت ثروت با تابع مطلوبیت لگاریتم ۳۶
شکل (۲-۴). نظریۀ‌ چشم‌انداز ۳۷
شکل (۴-۱): انحراف معیار بازدهی شرکت‌ها به عنوان تابعی از تعداد مشاهدات (در دامنه توزیع) ۵۹
شکل (۴-۲): انحراف معیار بازدهی شاخص کل بورس به عنوان تابعی از تعداد مشاهدات ۵۹
شکل (۴-۳): واریانس واقعی شاخص کل در طول زمان ۶۸
شکل (۴-۴): واریانس مورد انتظار و واریانس غیرمنتظره شاخص کل ۶۸
شکل (۴-۵): ضرایب ریسک مورد انتظار و غیرمنتظره در چارک‌های مختلف ۷۳
شکل (۴-۶): نرمالیتی پسماندها در مدل‌های رگرسیونی خطی کلاسیک ۷۸
شکل (۴-۷): رابطه غیر خطی لگاریتم قیمت با سود/زیان معاملاتی ۷۹

فصل اول:

طرح و کلیات تحقیق

مراجعه ی مستقیم سرمایه گذاران و متقاضیان به صاحبان پس انداز و دریافت وجوه
انتقال وجوه پس انداز کنندگان به متقاضیان از طریق بازار پول و سرمایه[۱۰]
انتقال وجوه پس انداز کنندگان به متقاضیان توسط موسسه های مالی واسطه. (زمانی، ۱۳۸۵: ۲۲۰)
۴-۲-۱-۱- بانکداری الکترونیکی
بانکداری الکترونیکی عبارت است از انجام عملیات بانکی در محیط الکترونیکی با بهره گرفتن از ابزار الکترونیکی برای انجام کلیه ی عملیات بانکی. بانکداری الکترونیکی ارائه خدمات بانکی ۲۴ ساعته را در سطح جهانی ممکن می سازد. بانکداری الکترونیک را استفاده از اینترنت، ابزارها و کانال های الکترونیک نظیر تلفن همراه، تلفن و تلویزیون دیجیتال به منظور اطلاع رسانی، ایجاد ارتباط و انجام تراکنش بانکی نیز تعریف نموده اند.(مقدسی، ۱۳۸۹: ۷۱) بانکداری اینترنتی(Internet- Banking )، بانکداری متحرک(Mobile- Banking ) و بانکداری مجازی(Virtual- Banking ) زیر مجموعه هایی از بانکداری الکترونیک می باشند. باید توجه داشت که استفاده از دستگاه های خودپرداز (ATM) یا تلفن بانک، اتوماسیون بانکداری است که متفاوت از بانکداری الکترونیک می باشد. اتوماسیون جایگزین نمودن ماشین های کامپیوتر به جای نیروی انسانی است، در حالی که بانکداری الکترونیک یعنی انجام کلیه ی عملیات بانکی در محیط الکترونیک. در اتوماسیون( خودکار سازی) بانکی، شعب، مجهز به رایانه می شوند و کارکنان بانک، کاربر رایانه هستند و در زیر ساخت های بانکی تغییرات عمده ای حاصل نمی شود؛ در حالی که در بانکداری الکترونیکی، زیر ساخت های بانک تغییر می کند، زیرا بانکداری الکترونیکی، یکپارچه سازی مناسب و بهینه تمامی فعالیت های یک بانک با بهره گرفتن از فناوری نوین اطلاعات و ارتباطات است که امکان ارائه خدمات مورد نیاز مشتریان را فراهم می کند (حمیدی زاده،۱۳۸۶: ۴۷).

(( اینجا فقط تکه ای از متن درج شده است. برای خرید متن کامل فایل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. ))

۴-۲-۱- ۲- شیوه های عرضه خدمات بانکی
شیوه عبور از مرز: یکی از مثالهای مناسب برای این شیوه، اعتبارات اسنادی است. اعتبارات اسنادی، به معنای هرگونه ترتیباتی است که به موجب آن یک بانک (بانک گشاینده اعتبار) بنا به تقاضا و بر اساس دستورات یک مشتری (متقاضی اعتبار) یا از طرف خود موظف میشود تا در مقابل اسناد مقرر شده، مشروط بر اینکه شرایط اعتبار رعایت شده باشد:
الف) پرداختی را به شخص ثالث (ذینفع اعتبار) یا به حواله کرد او انجام دهند یا بروات صادره توسط ذینفع را قبول و پرداخت کند یا
ب) به بانک دیگری اجازه دهد که این پرداخت را انجام دهد و یا چنین برواتی را قبول و پرداخت کند، یا
ج) به بانک دیگری اجازه معامله دهد (ماده ۲ مقررات متحدالشکل اعتبارات اسنادی سال ۱۹۹۳). اعتبار اسنادی نه قرارداد محض است و نه یک سند قابل معامله محض، بلکه پارهای از اوصاف هر یک از این دو با میزان قابل توجهی از خصائص ویژه خود این ابزار در یکدیگر درآمیختهاند و اعتبار اسنادی را شکل دادهاند. اعتبار اسنادی یک تاسیس خاص تجاری است ( هنرمند،۱۳۸۸: ۵۵). مثال دیگر ارائه فعالیتهای بانکی از طریق سیستم مخابرات در قالب پیامهای سوئیفت و یا ارسال انواع حوالههای ارزی است. این خدمت در مبحث خدمات ارتباطات توضیح داده خواهد شد.
مصرف در خارج: به عنوان مثال یک فرد آرژانتینی در مدت اقامت خود در امریکا از خدمات بانکی آن کشور استفاده میکند.
حضور تجاری: در این شیوه خدمات به واسطه تشکیل موسسه در کشور محل عرضه خدمات، عرضه میشود. در ایران، بانک های المستقبل (فیوچر^[۲۱]) بحرین و استاندارد چارترد^[۲۲] بریتانیا، در مناطق آزاد کیش شعبه دایر نمودند البته در حال حاضر این شعبات به دلیل اعمال تحریمها عملاً به حال تعطیل درآمدهاند. بانک استاندارد چارترد یک شرکت چند ملیتی خدمات بانکی و مالی است که در سال ۱۹۶۹ میلادی تاسیس شده و مقر آن در لندن است. بانک تجارت ایران و اروپا نیز به عنوان بانکی که با سرمایه گذاری ۴ بانک ایرانی در آلمان تاسیس گردید و یک موسسه مالی خارجی به شمار میرود، در تهران و کیش اقدام به افتتاح شعبه نموده است (حاجی زاده،۱۳۹۱: ۴).
جابجایی اشخاص حقیقی: مثل اینکه، بانک استاندارد چارترد برای شعبه خود در ایران یک مدیر اجرایی اعزام کند. البته در صورتی که خدمت به گونهای باشد که شخص حقیقی ، بدون نیاز به داشتن موسسه یا شرکت نیز بتواند آن را انجام دهد، لزومی نخواهد بود که شخص حقیقی از جانب یک موسسه اعزام شود. به عنوان مثال برخی از مشاوران بخشهای مختلف خدماتی مثل حسابداران و کارشناسان فنی، میتوانند به صورت مستقل به کشور دیگر بروند و به عرضه خدماتی مثل مشاوره و بازاریابی بپردازند.
۴-۲-۲- خدمات بیمه
به موجب ماده یک قانون بیمه:« بیمه عقدی است که به موجب آن یک طرف تعهد می کند در ازاء پرداخت وجه یا وجوهی از طرف دیگر در صورت وقوع یا بروز حادثه خسارت وارده بر او را جبران نموده یا وجه معینی را بپردازد. متعهد را بیمه گر، طرف تعهد را بیمه گذار، وجهی را که بیمه گذار به بیمه گر می پردازد حق بیمه و آنچه را که بیمه می شود، موضوع بیمه می نامند.» یکی از اساسیترین ویژگیهای خدمات بیمه، نامشهود و ناملموس بودن آن است.
بیمه به عنوان یکی از عوامل مهم پیشرفت و توسعه اقتصادی همواره مد نظر کشورها در مسیر توسعه بوده است. در حقیقت بیمه برای تجارت و فرایند توسعه به اندازه ای مهم است که سازمان ملل در اولین اجلا
س کنفرانس سازمان ملل برای تجارت و توسعه در سال ۱۹۶۴ به طور رسمی تصدیق کرد که« بازار بیمه ملی و مناسب و بیمه اتکایی از خصوصیات لازم برای رشد اقتصادی است (مجتهد، ۱۳۶۸: ۱۴). کارشناسان سازمان جهانی تجارت نیز مانند سایر کارشناسان اقتصادی، بیمه را جزو کالاهای غیر ملموس می دانند (هشترودی، ۱۳۶۹: ۱۱).
۴-۲-۲-۱- انواع بیمه ها
انواع بیمه های موجود در بازار جهانی به سه گروه تقسیم میگردد:

بیمه عمر که شامل نوعی از پس انداز به اضافه پوشش عمر، بیمه بازنشستگی و بیمه درمانی می شود. بیمه زندگی عبارت از نوعی بیمه نامه است که در آن تعهد بیمه گر منوط ومرتبط با فوت یا حیات بیمه شده است و در قالب بیمه های عمر صادر می شود. قرارداد بیمه های زندگی در زمره قراردادهایی نیست که در زمان بروز ضرر و زیان های مالی، یکی از طرفین متعهد به نجات طرف دیگر باشد. موضوع بیمه در بیمه نامه آتش سوزی، باربری و بیمه زندگی کاملا با یکدیگر متفاوت است. در بیمه نامه آتش سوزی، موضوع بیمه ارزش تجاری دارد، حال آنکه در بیمه زندگی، زندگی بیمه گذار، موضوع بیمه است. بیمه هایی چون بیمه های عمر زمانی، بیمه تمام عمر و بیمه عمر و پس انداز و بیمه عمر و سرمایه گذاری جزو تقسیمات بیمه عمرند و زیر مجموعه بیمه های عمر محسوب می شوند که تحت بیمه زندگی از آن یاد می شود. (جلالی لواسانی، بی تا: ۴)
بیمه غیر عمر یا عمومی( در امریکا بیمه حوادث/ املاک) که به دو نوع امور شخصی و خطرات دسته جمعی – برای نمونه بیمه مسکن و بیمه خودرو- تقسیم می شود که افراد آنها را خریداری می کنند و خطرات عظیم صنعتی و تجاری که شرکت ها و موسسات حرفه ای خود را در مقابل حوادث و خسارت های بزرگ و مسئولیت های حرفه ای بیمه می کنند.
بیمه اتکایی : نوعی از بیمه که بیمه گران برای خود خریداری می کنند تا در مقابل مطالبات بزرگ و خطرات غیر قابل پیش بینی محفوظ بمانند یا اینکه بیش از ظرفیت سرمایه ای خود بیمه نامه صادر کنند ( هشترودی، ۱۳۶۹: ۱۱).
بر اساس ماده ۴ قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶ : « موضوع بیمه ممکن است مال باشد اعم از عین یا منفعت یا هر حق مالی یا هر نوع مسئولیت حقوقی مشروط بر اینکه بیمه گذار نسبت به بقاء آنچه بیمه می دهد، ذینفع باشد و همچنین ممکن است بیمه برای حادثه یا خطری باشد که از وقوع آن بیمه گذار متضرر می گردد.» این ماده ، اگرچه به بیمه های اتکایی اشارهای ننموده است اما میتوان از عبارت «هرنوع مسئولیت حقوقی»، چنین برداشت نمود که مسئولیت بیمه گر در مقابل بیمه گذار به جبران خسارات و ایفای تعهد به پرداخت غرامت نیز مصداق عبارت مذکور می باشد. بیمه در سازمان جهانی تجارت دارای چهار زیر بخش می باشد:« الف: بیمه های مستقیم که شامل بیمه های زندگی و غیر زندگی می شود، ب: بیمه های اتکایی و واگذاری، ج: واسطه گری بیمه که شامل نمایندگی و دلالی می شود و د: خدمات فرعی بیمه مانند مشاوره، کارشناسی آماری بیمه، ارزیابی ریسک و دریافت خسارت (کندون^[۲۳]، ۲۰۰۲: ۷).
۴-۲-۲-۲- بیمه اتکایی
از اصول اولیه بیمه در کلیه رشته ها این است که ریسک بیمه شده تا جایی که ممکن است در سطح وسیعی پخش شود. بیمه اتکایی راه حل این اصل است. بیمه اتکایی نظامی است که بیمه گر صادر کننده بیمه را قادر می سازد که با توجه به سرمایه و ذخایر خود بخشی از ریسک های صادره را به حساب خود نگه دارد و مازاد بر توان خود را بین بیمه گران اتکایی مختلف تقسیم کند. به بیان دیگر، بیمه اتکایی را می توان توزیع جهانی ریسک نامید. بیمه اتکایی موجب می شود که بیمه گر صادرکننده ظرفیت خود را به مبلغ خاصی که توانایی او اجازه می دهد، محدود نکند، بلکه ریسک های بزرگ با سرمایه های بالا را به راحتی قبول و مازاد را بیمه اتکایی کند.
هم اکنون اختصاص ارز برای خرید پوشش اتکایی و انتقال آن، باید به تایید بیمه مرکزی ایران برسد تا بانک مرکزی در مورد تخصیص سهمیه ارزی اقدام کند. دلیل این امر آن است که باید از ظرفیت های بازار داخلی به طور کامل استفاده شود و ضرورت اخذ پوشش از بازارهای خارجی اجتناب پذیر باشد. بیمه گر اتکایی علاوه بر ارائه پوشش اتکایی، با بازدیدهای مقطعی مشاور فنی امینی برای بیمه گر به شمار می آید و رابطه این دو نوعی رابطه تجاری تعریف شده است (کریمی، ۱۳۸۵: ۲۶).
در نظام بیمه اتکایی شرکتی که بخشی از صادره های خود را به بیمه گر اتکایی واگذار می کند شرکت واگذارنده نامیده می شود. قرارداد اتکایی که بیمه گر واگذارنده با بیمه گر اتکایی منعقد می کند قرارداد مستقلی است که هیچ ارتباطی با قرارداد بیمه بین بیمه گر و واگذارنده با بیمه گذار ندارد. نتیجه اینکه هیچ گونه رابطه حقوقی بین بیمه گذار و بیمه گر اتکایی نیست و در صورت تحقق خطر بیمه گذار برای دریافت خسارت خود باید به بیمه گر مراجعه کند و او مسئول پرداخت خسارت است و خسارت سهم بیمه گران اتکایی را خود وصول می نماید. نتیجه دیگری که از مفهوم منفک و مستقل بودن قرارداد بیمه مستقیم از قرار بیمه اتکایی به دست می آید این است که هرگاه بیمه گر اتکایی دچار ورشکستگی و اعسار شود بیمه گر واگذارنده در مقابل بیمه گذار مسئول پرداخت خسارت است و هرگاه بیمه گر واگذارنده ورشکسته شود بیمه گر اتکایی به میزان سهم خود از خسارت در مقابل واگذارنده مسئول است. دراین صورت بدهی بیمه گر اتکایی جزو دارایی بیمه گر واگذارنده محسوب می شود (عبدی،۱۳۸۴: ۵). براساس ماده ۷۱ قانون بیمه سال ۱۳۵۰ یکی از وظا
یف و اختیارات بیمه مرکزی، انجام بیمه های اتکایی اجباری است. بر اساس این قانون کلیه شرکت های بیمه ایرانی موظفند انجام کلیه امور واگذاری اتکایی مازاد بر توان نگهداری خود را ضمن رعایت کلیه قوانین و مقررات مربوط و پس از انجام اتکایی فیمابین به بیمه مرکزی ایران واگذار کنند. شرکت های بیمه موظفند ۵۰ درصد در رشته بیمه های زندگی و ۲۵ درصد در سایر رشته ها از معاملات بیمهای مستقیم خود را نزد بیمه مرکزی ایران به صورت اتکایی واگذار کنند (باغجری،۱۳۸۴: ۱۹-۲۰).
۴-۲-۲-۳- شیوه های عرضه خدمات بیمه
عبور از مرز: فروش خدمات بیمه به دو صورت حضوری و غیر حضوری انجام میشود. در شکل غیر حضوری معمولاً با بهره گرفتن از اینترنت، خرید خدمات صورت میگیرد. فروش حضوری بیمه عبارت است از انتقال اطلاعات درباره محصول، خدمت، ایده و نظایر اینها به مشتریان، به منظور متقاعد کردن آنان برای خرید. فروشنده حضوری، نماینده شرکت یا موسسهای محسوب میشود که به فروش خدمات آن اشتغال دارد (سعیدنیا و قربانی،۱۳۸۲: ۳۲). عرضه خدمات بیمه میتواند به صورت عبور از مرز انجام شود. در مورد خدمات بیمه این شیوه یکی از شیوه های رایج است، بدین صورت که شرکت بیمه بدون آنکه شعبه یا نمایندگی در کشور دیگر ایجاد کند از طریق نمابر، اینترنت و… اقدام به صدور بیمه نامه برای مصرف کننده در کشور دیگر می کند. این شیوه بخصوص در بیمه های حمل و نقل و اتکایی بسیار رواج دارد. در حال حاضر نمونه ی استفاده از بیمه خارجی به شیوه عبور از مرز، استفاده کشتی ها و نفتکش های ایرانی از بیمه پی اند ای کلوب می باشد که این شرکت به عنوان قدیمی ترین شرکت بیمه ناوگان دریایی، بیمه ۹۵ درصد کشتی های اقیانوس پیمای دنیا را انجام می دهد. این شرکت بیمه ناوگان دریایی، دارای شعبی در اروپا و امریکا می باشد که البته با اعمال تحریم علیه بیمه نفتکشهای ایرانی، در ایران شرکت بیمهای برای خدمات بیمهای به ناوگان حمل و نقل دریایی ایرانی تشکیل گردید. (شبکه اطلاع رسانی نفت و انرژی اداره کل روابط عمومی وزارت نفت) در تاریخ ۱۴/۱/۹۱ خبرگزاری فارس به نقل از پایگاه اینترنتی بلومبرگ خبری را منتشر کرد مبنی بر اینکه تعدادی از مقامات رسمی دولت چین در پی تحریم نفتکش های ایرانی، در حال مذاکره با شرکت های بیمه این کشور هستند تا کشتی های ایرانی که نفت به چین حمل می کنند را بیمه کنند. مرکز خبری بانک و بیمه (bima.ir) نیز به نقل از وزیر بازرگانی در تاریخ ۲۹/۷/۸۹ خبری مبنی بر تاسیس بیمه جدید پی اند آی در کشور را منتشر کرده است. بنابر اظهار نظر وزیر بازرگانی به علت اعمال تحریم علیه محموله های صادراتی ایران توسط باشگاه های بیمه خارجی، بیمه مذکور، ویژه پوشش محموله های صادراتی ایران تشکیل می شود. در مجموع می توان گفت به نظر می آید استفاده ایرانیان از بیمه های خارجی به روش عبور از مرز عمدتاً به استفاده ناوگان حمل و نقل دریایی کشور محدود می شده است.
مصرف در خارج: کاربرد این شیوه عمدتاً در خدمات گردشگری و پزشکی است و در بخش خدمات بیمه، در زمینه های بیمه درمانی، عمر و حوادث شخصی می تواند کاربرد داشته باشد. در این شیوه مصرف کننده حقیقی یا حقوقی برای استفاده از خدمات، از کشور خود خارج شده و در محل حضور عرضه کننده خدمات، از آن بهرهمند میشود. در مواردی که یک گردشگر در کشور محل گردشگری اقدام به خرید بیمه (مثلا بیمه حوادث) میکند، از شیوه دوم بهره برده است. یکی از روشهایی که تجارت بیمه به شیوه مصرف در خارج انجام میشود، صدور بیمه های الکترونیکی است. بیمه الکترونیکی (E-insurance)، ابزاری برای تأمین پوشش بیمهای از طریق بیمه نامههایی است که به صورت برخط (Online) مورد درخواست و مذاکره واقع و قرارداد آن منعقد میشود. در این روش بیمهگر بدون اینکه در خارج از کشور خود شعبه ای تأسیس نماید، اقدام به صدور بیمه برای افراد خارج از مرزهای کشورش میکند و بیمه گذار نیز می تواند در خارج از قلمرو کشور خود از بیمه مذکور بهرهمند شود. در حال حاضر میزان استفاده از این نوع بیمهنامه در کشورهای در حال توسعه بسیار ناچیز است (همتی،۱۳۸۲: ۱۸۷).
حضور تجاری: رایج ترین شیوه عرضه خدمات در سطح بین المللی است. در این شیوه عرضه کننده خدمات، با حضور یافتن به نحو تجاری (با تشکیل و ثبت شعبه یا نمایندگی و امثال آن) در کشور دیگر (محل حضور مصرف کننده خدمات) ، اقدام به ارائه خدمات می نماید. تاسیس نمایندگی بیمه، سرمایه گذاری مشترک و تاسیس شعبه بسیار رایج است. در حال حاضر بر اساس قانون اجازه تاسیس بیمه و بورس با سرمایه خارجی در مناطق آزاد مصوب ۱۳۸۷، تاسیس شعب و نمایندگی موسسات بیمه خارجی و موسسات کارگزاری بیمه خارجی در مناطق آزاد ایران مجاز است. به موجب ماده ۱۰۶ قانون برنامه پنجم توسعه، تاسیس شعب شرکت های بیمه بازرگانی خارجی مجاز شد. به تازگی بیمه مرکزی برای جذب شرکت های بیمه خارجی به دنبال مذاکراتی بوده است.
انتقال اشخاص حقیقی: این شیوه کاربرد محدودی دارد. در این شیوه، اشخاص حقیقی عرضه کننده خدمات، بطور موقت در کشور مقصد حضور می یابند و خدمات را ارائه می کنند. در بخش بیمه می توان از حضور کارشناسان آماری بیمه و مشاورین بیمه برای عرضه خدمات جانبی بیمه نام برد ( کندون،۲۰۰۲: ۱۰).
پیوستن به سازمان جهانی تجارت بر حق بیمه های دریافتی کشورها تاثیر مثبت دارد و در کشورهای عضو در زمان بعد از عضویت تاثیرگذار بوده است. به نظر می رسد این تاثیر مثبت ناشی از افزایش کارایی صنعت بیمه پس از عضویت در سازمان ج
هانی تجارت باشد. این افزایش کارایی می تواند به دلیل افزایش رقابت و نیز افزایش تقاضای خدمات بیمه ای بر اثر پیشرفت های صنعتی در کشورهای عضو این سازمان باشد ( محقق زاده،۱۳۸۴: ۶۲).
۴-۲-۲- ۴- عملکرد بیمه در کشورهای در حال توسعه
در کشورهای در حال توسعه ارائه خدمات بیمه ای عملکردی ضعیف داشته است. علل ضعف در این زمینه را می توان موارد ذیل برشمرد:
عدم دسترسی به سرمایه های مالی یا امکانات بیمه ای بطور کامل
هزینه سنگین ارائه خدمات، عموماً در نتیجه عدم کارایی سیستم های ارتباطی و اطلاعاتی در مورد همتای تجاری مثل اطلاعات اعتباری و دیگر عوامل زیر بنایی بازارهای مالی. در این رابطه، سامانه گزارشگری اعتباری و اعتبار سنجی بانکی که در دنیا با عنوان Credit Reporting Agency شناخته می شود بر پایه تسهیم اطلاعات و در حقیقت مشارکت سازمان هایی که به هر اندازه اطلاعاتی از وضعیت اعتباری اشخاص (حقیقی و حقوقی) دارند، شکل می‌گیرد. اعضای این سامانه باید بر اساس استاندارد مشخصی اطلاعات اعتباری افراد و مشتریان را در قالب پایگاه های داده ای منسجم ذخیره نمایند تا دیگر اعضا بتوانند با تعریف دسترسی خاصی از این اطلاعات بهره مند شوند (دهقان نیستانکی،۱۳۸۷: ۵۴).
موانع قانونی ( مثل کنترل های مبادلات ارزی ) یا امتیازات انحصاری فراورده های خاص.
عدم دسترسی به بازارهای مالی تخصصی لازم (مثل بازارهای پول و سرمایه) و فناوری سیستم های اطلاعاتی (میرزایی نژاد، ۱۳۸۴: ۳۱).
۴-۲-۲-۵- بیمه در ایران
پیدایش نهاد بیمه در ایران به دهه ۲۰ بر میگردد بطوری که گسترش و روند صنعتی شدن جامعه ایران موجب رواج گسترش صنعت بیمه شد. دوران شکوفایی این صنعت در زمانی است که شرکت های خصوصی بیمه در کنار بیمه های دولتی حضور داشته اند. پس از انحلال شرکت های خصوصی تنها ۴ شرکت بیمه دولتی در بازار باقی ماندند. شرکت های دولتی بیمه برای مدت زمان حدود دو دهه انحصار صنعت بیمه را برای دولت فراهم نمود تا اینکه در سال ۱۳۸۰ قانون تاسیس شرکت بیمه خصوصی به تصویب رسید (باغجری، ۱۳۸۴: ۱۵-۱۷).
مطابق ماده واحده تاسیس موسسات بیمه غیر دولتی مصوب ۶/۶/۱۳۸۰:« به منظور تعمیم و گسترش صنعت بیمه در کشور، افزایش رقابت و کارایی در بازار بیمه، افزایش رفاه عمومی و گسترش امنیت اجتماعی و اقتصادی، افزایش نقش بیمه در رشد و توسعه اقتصادی کشور و جلوگیری از ضرر و زیان جامعه و با توجه به ذیل اصل ۴۴ قانون اساسی و در چارچوب ضوابط، قلمرو و شرایط تعیین شده زیر اجازه تاسیس موسسه بیمه غیر دولتی به اشخاص داخلی داده می شود…» همانگونه که در متن ماده واحده به صراحت ذکر گردیده این مجوز را در حال حاضر تنها برای بیمه گران ایرانی باید دانست. از سوی دیگر در ماده ماده ۱۰۶ قانون برنامه پنجم توسعه نیز آمده است که: « مشارکت شرکت های بیمه خارجی با شرکت های بیمه داخلی به منظور ایجاد شرکت بیمه مشترک بازرگانی در ایران، جذب سرمایه خارجی توسط شرکت های بیمه داخلی و همچنین تاسیس و فعالیت شعب و نمایندگان شرکت های بیمه بازرگانی خارجی مجاز می باشند.» موارد فوق نشان می دهد قانون گذار ایرانی با آوردن قید« مشارکت با شرکت های بیمه داخلی» و «ایجاد شعب و نمایندگی شرکت های بیمه خارجی» نسبت به مجوز تاسیس شرکت بیمه خارجی مستقل و نه شعبه یا نمایندگی و بدون لزوم مشارکت با شرکت های داخلی اظهار نظر صریحی ندارد و با احتیاط رفتار نموده است.
ماده ۳۲ قانون پنجم برنامه پنجساله توسعه اقتصادی، اجتماعی و فرهنگی نیز بیان میدارد: « بیمه های اجتماعی و صندوق های بازنشستگی خصوصی توسط بخش غیر دولتی براساس آیین نامه ای که به تصویب هیات وزیران میرسد، ایجاد گردد.» با هموار شدن مجدد راه برای حضور بیمه های غیر دولتی امید می رود رقابت میان بخش دولتی و غیر دولتی منجر به افزایش کارایی صنعت بیمه در کشور گردد. هم اکنون بیشترین سهم بازار متعلق به بیمه های خودرو و بیمه های درمانی با حدود ۷۰ درصد است. سهم بیمه های عمر از بازار ایران بسیار محدود است در حالی که بازار بالقوه بزرگی در این بخش وجود دارد (صحت، ۱۳۸۴: ۵۶). از شهریور ۱۳۸۱ به دنبال تصویب قانون شرکت های بیمه ای خصوصی، بخش خصوصی در کشور شروع به فعالیت نموده است. شرکت های بیمه ای البرز، دانا، ایران و آسیا بیشتر در قالب بیمه های درمانی مکمل فعالیت می کنند (زارع و گودرزی،۱۳۸۶: ۱۵۶-۱۵۷).
۴-۳- خدمات اجتماعی و بهداشتی
خدمات اجتماعی می تواند متناسب با حوزه ای که در آن تعریف میشود، دارای سه معنی باشد:
خدمات عمومی دولتی همچون نگهداری و تعمیر جاده‌ها، روشنایی خیابانها، پارکها و باغهای عمومی، کتابخانهها، نیروی پلیس و امثال آن که خدماتی عام المنفعه به شمار میروند.
مجموعهای از ۵ خدمت خاص که شامل بهداشت، مسکن، تحصیل، خدمات اجتماعی شخصی و خدمات پشتیبانی از درآمد مردم است.
مددکاری اجتماعی که بطور عمده بر روی خدمات ویژه به افراد سالخورده، کودکان در معرض خطر، معلولان، افراد بی سرپرست یا بد سرپرست تمرکز دارد و دپارتمان های بزرگ مددکاری انگلستان (۱۹۷۰) آن را در دو معنا بکار میبرند:
- اقداماتی که مددکاران مستقیم یا غیر مستقیم برای کمک و حمایت از مددجویان انجام می‌دهند.
- مجموعه ای از نظریهها، روشها و راه های عملی که مددکاران در راستای کمک و حمایت مددجویان بکار میبندند (پور اصغریان،۱۳۸۸: ۳۵).

در اینجا،چند روش MPC پیشنهاد می‌شود. برای مثال، یک روش کنترلی پیش‌گویی صحیح در چیزی که بهینه‌سازی از شاخص کنترل به طور یک مسئله برنامه‌ریزی مربعی صحیح فرمول‌بندی می‌شود، پیشنهاد می‌شود. این مسئله شامل حل کردن مسئله برنامه‌ریزی مربعی (QP) مادامی که یک جستجوی درختی انجام می‌شود، می‌باشد. چون مسئله QPمی‌تواند فقط از طریق محاسبه تکراری حل شود، زمان محاسبه معمولابزرگ است و مناسب برای اجرای روی خط برای مدارهای کلیدزنی در جایی که محاسبه باید در داخل تعداد ده‌ها میکرو ثانیه تمام شود، نمی‌باشد. در یک روش جایگزین که می‌تواند روی خط با بهره گرفتن از یک جدول پیدا کردن اجرا شود، یک MPC برای مبدل بوست در جایی که دینامیک‌های هیبرید به طور یک سیستم PWA تقریب زده می‌شود، ایجاد شده است. سپس مینیمم کردن خروجی و خطاهای نسبت کاری (نرم ۱) به وسیله استفاده از برنامه‌ریزی چند پارامتری، بیرون خط حل می‌شود. ورودی بهینه (نسبت کاری) به طور یک تابع PWA از حالت بر طبق جداکننده چند وجهی از فضای حالت به دست می‌آید. در این روش، تعیین ورودی برای چک کردن روی خط که چند وجهی حالت نمونه واقع شده است، انجام می‌شود. چنین روشی نسبتاً حساس برای عدم اطمینان بار می‌باشد. برای ایجاد یک روش MPC که می‌تواند روی خط انجام شود، نکته ضروری ،حل کردن مسئله بهینه‌سازی محدودیت به طور تحلیلی می‌باشد.این هنگامی که افق پیشگویی به اندازه کافی کوتاه است، ممکن می‌شود. ردیابی از خروجی در این جا درنظر گرفته می شود:
(( اینجا فقط تکه ای از متن درج شده است. برای خرید متن کامل فایل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت nefo.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. ))

(۴-۴۲)
مرجع ثابت yr در نظر گرفته می‌شود.
۴-۷-۱-۱L=1 افق پیشگویی
در این حالت، y= || y (K+ T) – yr||² به صورت ادامه محاسبه می‌شود:
(۴-۴۳)
در نتیجه راه حل بهینه نامحدود d^*[K] به آسانی به صورت ادامه محاسبه می‌شود:
(۴-۴۴)
چون J یک تابع مربعی محدب از [k] می باشد، راه حل بهینه محدود در این جا با بررسی در موقعیت به دست می‌آید. با مراجعه به شکل ۴-۲۱ می توان نتیجه گرفت که راه حل به صورت ادامه می‌باشد.
شکل ۴-۲۱: نسبت کاری محدود
(احمد و همکاران، ۲۰۱۰)
۱- اگر
۲- اگر
۳- اگر
این دوره به صورت مسئله دستور اول برای آسانی مرجع می‌باشد.
۴-۷-۱-۲ L=2 افق پیشگویی
در این حالت، شاخص J به صورت ادامه محاسبه می‌شود:
(۴-۴۵)
در اینجا:
(۴-۴۶)
(۴-۴۷)
راه حل بهینه نامحدود مساوی ادامه می‌باشد:
(۴-۴۸)
توجه شود که مجموعه راه حل می‌باشد:
(۴-۴۹)
آن یک حالت بیضی‌گون در بردار و گسترش بیرونی برای افزایش C دارد. ناحیه d مربع می‌باشد که در شکل ۴-۲۲ نشان داده می‌شود. اگر داخل واقع شود، راه حل بهینه محدود مساوی می‌باشد. به عبارت دیگر، هنگامی که بیرون مربع واقع می‌شود، راه حل بهینه محدود به وسیله بزرگتر کردن بیضی تا آن به یک لبه از مربع به طور اتفاقی تماس بگیرد، به دست می‌آید.نقطه مماس راه حل بهینه محدود را می‌دهد. برای نشان دادن راه حل بهینه، سطح بردار نسبت کاری به ۹ ناحیه (R0~R8) تجزیه می شود.اگردر R4 به صورت یک مثال توجه شود به طوری که از شکل ۴-۲۲ مشخص می شود هنگامی که می باشد،بیضی بزرگتر می‌خواهد به خط d[k+1] = 1 کهمی باشد تماس بگیرد. بعداز جایگزینی این مقدار، مینیمم کردن J برای یک مسئله دستور اول کاهش می‌یابد. هنگامی که می‌باشد، بیضی بزرگتر می‌خواهد با خط d[k]=0 که می‌باشد، تماس بگیرد. حالات باقی‌مانده به صورت مشابه تحلیل می‌شوند.
جزئیات از راه حل در جدول ۴-۸ جایی که دستور اول به معنی این که کاهش بهینه‌سازی به داخل یک مسئله دستور اول در معرض شناخته شده قرار می گیرد، داده می‌شود. همچنین زاویه O مساوی در R4 و arctg در R8 می‌باشد.
شکل ۴-۲۲ تعبیر هندسی برای L=2 (احمد و همکاران، ۲۰۱۰)
جدول ۴-۸ بهینه‌سازی محدود برای L=2
(احمد و همکاران، ۲۰۱۰)
۴-۷-۲ کنترل هیسترزیس سه سطحی
اصل اساسی از کنترل هیسترزیس متعارف بر اساس باندهای دو هیسترزیس (محدوده‌های پایین و بالا) درشکل ۴-۲۳ نشان داده می شود و طبق آن کنترل کننده کلید را هنگامی که جریان خروجی به زیر محدوده پایین‌تر کاهش می‌یابد، روشن می‌کند و کلید را هنگامی که خروجی از محدوده بالا فراتر می رود خاموش می‌کند. ولتاژ خروجی می‌خواهد باند هیسترزیس (فاصله بین محدوده‌های بالا و پایین) را شامل شود. به صورت واقعی، عمل کلید‌زنی می‌تواند در ادامه تعیین شود:
۱- اگر محدوده کم i<، d=1
۲- اگر محدوده بالا i>، d= 0
۳- در غیر این صورت خروجی مقدم بر d می‌باشد.
شکل۴-۲۳ کنترل هیسترزیس
(احمد و همکاران، ۲۰۱۰)
کنترل هیسترزیس برای عدم اطمینان پایدار می‌شود ولی فرکانس کلیدزنی نمی‌تواند استقرار یابد. در این جابه صورتی که فقط دو باند استفاده می‌شود، آن به طور نسبی کنترل رو به جلو مستقیم می‌باشد.
۴-۷-۲-۱ الگوریتم کنترل هیسترزیس سه سطحی
روش‌های کنترل پیشنهادی یک لایه مرکزی بین باندهای هیسترزیس از کنترل هیسترزیس متعارف به صورت نشان داده شده در شکل ۴-۲۴ اضافه می‌کنند. این لایه اضافی، سه سطح از مدوله کردن را فراهم می‌کند و قادر به افزایش پایداری از خروجی به صورت حذف ریپل زیاد برای اجتناب‌کردن تغییرات ناگهانی از نسبت کاری می‌باشد. به طور واقعی، الگوریتم می‌تواند به صورت ادامه تعریف شود:
۱- اگر محدوده پایین i<، d= 1
۲- اگر محدوده بالا i>، d= 0
۳- اگر محدوده میانی بالا i< و محدوده میانی پایین i>، d=d
۴- در غیر این صورت خروجی مقدم بر d می‌باشد.
شکل ۴-۲۴: کنترل هیسترزیس سه سطحی
(احمد و همکاران، ۲۰۱۰)
(۴-۵۰)
نسبت کاری به طور d= در حالت ماندگار قرار می‌گیرد. باند هیسترزیس بزرگ است و ریپل در حالت ماندگار می‌خواهد کوچک باشد. بنابراین ارتباط خوب بین همگرایی و درستی کنترل می‌تواند انجام شود. راهکار از انتخاب پارامترها برای هر لایه هیسترزیس می‌تواند به صورت ادامه انجام شود:
۱- محدوده میانی بالایی و محدوده میانی پایینی برای لایه مرکزی به یک مقدارکوچک بزرگ تر از ردیف ریپل در حالت ماندگار قرار می‌گیرند.
۲- لایه‌های بیرونی (محدوده بالایی و محدوده پایینی) از طریق آزمایش و خطا قرار می‌گیرند.
۴-۷-۲-۲ شناسایی بار روی خط
الگوریتم‌های هیسترزیس سه سطحی و MPC مقاومت بار برای پیشگویی خروجی بعدی را نادرست می‌دانند. تغییر در مقاومت بار R بر نتیجه MPC و کنترل هیسترزیس سه سطحی تأثیرزیاد می گذارد. برای قوی کردن هر دو الگوریتم پیشنهادی، یک روش شناسایی روی خط بر اساس ضریب همگرایی پیشنهاد می‌شود. رابطه بین R₁ درست و R نامی در زیر داده می‌شود:
(۴-۵۱)

• حالت استوار فطری و ذاتی نفسانی.

• حالت استوار وراثتی نفسانی(عامل وراثت).

• • • صفت برای رفتار و فعل اختیاری انسان، ولی به تکرار و تمرین(تعامل محیط و وراثت).

  (( اینجا فقط تکه ای از متن درج شده است. برای خرید متن کامل فایل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. ))

دوم. تعریف علم اخلاق
در طول تاریخ، مکاتب و دیدگاه‌های متعددی راجع به علم اخلاق از سوی اندیشمندان و فیلسوفان پدید آمده است. بسیاری از فیلسوفان از دوران یونان باستان تا عصر حاضر، همواره کوشیدهاند تا متناسب با مبانی فکری و فلسفی خود، نظامی اخلاقی ارائه دهند. با مراجعه به متون و منابع اصلی اخلاقی، علم اخلاق ‌اینگونه تعریف شده است:
علم اخلاق، علمی ‌است که صفات نفسانی خوب و بد و اعمال و رفتار متناسب با آنها را معرفی می‌کند و شیوه تحصیل صفات نفسانی خوب و انجام اعمال پسندیده و دوری از صفات نفسانی بد و اعمال ناپسند را نشان می‌دهد.^[۷۵]
بر اساس این تعریف، علم اخلاق علاوه بر گفت‌و‌گو از صفت نفسانی خوب و بد، از اعمال و رفتار متناسب با آنها نیز بحث میکند. غیر از این، راهکارهای رسیدن به فضیلتها و دوری از رذیلتها- اعم از نفسانی و رفتاری- را نیز برمیرسد.
علاوه بر این راجع به موضوع علم اخلاق نیز دو نظریه وجود دارد؛ از آنجا که موضوع علم اخلاق باید ماهیتی باشد که امکان انتساب فضائل و رذائل اخلاقی به آن وجود داشته باشد، بعضی از عالمان اخلاق موضوع علم اخلاق را «نفس انسانی» دانستهاند.^[۷۶] از سویی دیگر چون محور علم اخلاق عبارت است از صفات خوب و بد از آن جهت که قابلیت تحصیل و اجتناب دارند، موضوع علم اخلاق نیز همین صفات معرفی شدهاند.^[۷۷]
غایت و مقصد در علم اخلاق، نیل به ساحل کمال و سعادت انسان است. تفسیر واقعی و تحقق ‌این کمال و سعادت به آن است که انسان به قدر ظرفیت و استعداد خود، چه در صفات نفسانی و چه در حوزه رفتاری، جلوه‌گاه أسماء و صفات الهی گردد؛ تا در حالی که همه جهان طبیعی و بی‌اراده به تسبیح جمال و جلال خداوندی مشغولاند، انسان با اختیار و آزادی خویش، مقرّب‌ترین، گویاترین و کامل‌ترین مظهر آیات و نشانه‌های نامتناهی الهی باشد.
بنابراین، علم اخلاق، علمی ‌است که از صفات نفسانی و اعمال خوب و بد و راه‌های رسیدن به خوبی‌ها و دوری از بدی‌ها سخن می‌گوید و همچنین موضوع علم اخلاق، یا نفس انسانی است و یا اعمال و اوصاف اخلاقی، آنهم با هدفِ رساندنِ انسان به کمال و سعادت واقعی؛ یعنی تقرّب معنوی به خداوند و شایستگی ردای خلافت الهی در زمین.
سوم. اخلاق اسلامی
حال که هدف در اخلاق اسلامی رسیدن به تعالی و کمال و سعادت است، و در راستای این تحقیق که راجع به یکی از اوصاف نفسانی و اخلاقی و روان آدمی با نام اعتماد به نفس است، سعی و کوشش نگارنده در پرتو یاری و عنایات باریتعالی بر این است که بعد از بررسی ماهیت و ساختار این خصیصه و بلکه نیرو و قدرتی که از منبع لایزال الهی سرچشمه دارد و با عنایت به شرائط و آثار این قدرت در مقایسه با مواضع آن در روانشناسی دین، بتوان به الگویی جامع در حوزه اخلاق اسلامی رسید. مراد از علم در این تحقیق در ترکیب «علم اخلاق اسلامی» آن است که اخلاق اسلامی می‌تواند متعلق معرفت نظری قرار گیرد و این طبیعی است که هر نظام اخلاقى، اعم از فلسفى یا دینى، مى‏تواند موضوع و متعلّق تفکّر و نظر عقلى قرار گیرد.
‌علاوه بر آن علم اخلاق اسلامی، دانشی کلی، عام، همیشگی و ریشهدار در مقام قدس ربوبی است. به ‌این ترتیب نگـاه‌های تقلیلگـرایانه و التقـاطی برخی مکاتب اخلاقی که منجر به ابتـذال و نسبیت اخلاقی میشوند، در تعریف اخلاق فاضله جایگاهی ندارند.
ما اخلاق را وقتى دقیقا اخلاق مى‏دانیم که کلّى و عامّ و مطلق و جاوید و علاوه بر‌این‏ها داراى قداست و تعالى باشد نه‌اینکه جزئى و فردى و نسبى و موقّت و از امور عادى و مبتذل باشد.^[۷۸]
اکنون باید برای نیل به این مقصود نگرشی به حدود و ویژگیهای اندیشه اخلاق اسلامی داشته باشیم.
۱- در اندیشه اخلاقی اسلامی استناد اخلاق به اصول و مبادى (دین یا متافیزیک) صرفاً به سبب ضرورت و کلّیّت اخلاق و یا حفظ پاکى و تعالى احکام و ارزش‏هاى اخلاقى نیست، بلکه تحقّق و دوام و استمرار اخلاق نیز با اعتقاد به خدا حاصل و کامل مى‏شود، و ‌ایمان و یقینى که مایه اطمینان و آرامش نفس براى عمل است شرط ضرورى است. پس اعتقاد به مبدأ که ‌ایمان قلبى است، ارادهای قوی بخشیده تا انگیزشی برای رفتار متعالی باشد.
بنابر‌این بناگذاردن اخلاق بر اصول اعتقادی در تفکّر اسلامى، تنها‌ به این خاطر نیست که اخلاق، بخشی از تفکّر دینى است؛ بلکه بدین معناست که ارزش‏هاى اخلاقى از اصول اعتقادى یا مابعدالطبیعه مدد مى‏گیرد تا به اعتلای خود نائل آید و بالنده شود. اخلاق بدون زمینه اعتقادى، ماهیتی ایستا و راکد یافته، پویایی آن در پرتو اتّصال و پیوند با عقاید اسلامی است.
۲- اخلاق اسلامی علاوه بر پاسخگویی به پرسش‌های بنیادین علم اخلاق، سیمای انسان کامل را در حوزه صفات نفسانی و الگوهای مختلف رفتاری، توصیف مینماید. افزون بر اینها، ‌راهکارها و راهبردهای کاربردی را نیز برای رسیدن به مقام عالی انسانی نشان میدهد. بنابراین در یک تقسیم، اخلاق اسلامی را می‌توان پاسخگو در سه عرصه دانست:
الف) مباحث مبنایی؛ مانند ‌این‌که عمل اخلاقی چیست و چگونه شناسایی می‌شود؟ ب) اخلاق نظری یا مباحث توصیفی، شامل توصیف اوصاف اخلاقی؛ هم به عنوان صفت نفسانی و هم در حوزه‌های مختلف رفتاری، مانند توصیف لشکریان رحمانی و شیطانی در نفس. ج) اخلاق عملی یا مباحث تربیتی، شامل تبیین شیوه‌ها و ابزارهای آراستن انسان به فضیلت‌ها و پیراستن او از رذیلت‌های اخلاقی، مانند این‌که غضب چیست و چگونه مهار می‌شود؟
۳- نکته دیگر این‌که در معنای اسلامی بودن اخلاق، صعوبت و حساسیت اضافه شدن واژه‌هایی همچون «جامعه‌شناسی» یا «روان‌شناسی» به قید اسلامی (مثلاً جامعه‌شناسی اسلامی) مشاهده نمی‌شود. شاید جهت آنرا بتوان در همراهی آموزه‌های دینی اسلامی با معارف اخلاقی دانست.
۴- نکته قابل توجه دیگر در اخلاق اسلامی آن است که بررسی نظری مباحث بنیادین اخلاقی، در مجموعه معارف اسلامی، تقدم شأنی و رتبهای دارد.
فرد مسلمان براى دستیابى به اخلاق اسلامى و دریافت حقیقت آن، نیازمند شناسائى نظرى و عقلى معانى و مفاهیم اخلاقى است و معرفت جنبه عملى اخلاق نیز چنانکه در قرآن مجید و احادیث اسلامى آمده ضروری است.^[۷۹]
‌با عنایت به ‌این واقعیت انکارناپذیر، بر هر فرد مسلمان فرض است تا به دنبال معرفت مهلکات و منجیات نفس خود برآید. مؤمن در دل خود ترجمان رسالت آسمانى خالق خویش است و قلب او حرم أمن الهی است. مؤمنِ متخلق به فضائل اخلاق، آگاه است که از طریق فطرت و چراغ عقل خود با حقیقت زنده و مؤثّرى در ارتباط است که همواره از آن منبع، قوّت و نور مى‏گیرد. چنین فهمی جز در سایه معرفت نفس و علم به طرق و اسباب معالجت نفس از پلیدی‌ها و رذائل اخلاقی امکان‌پذیر نیست.
شکی نیست در این‌که تزکیه متوقف بر معرفت مهلکات از صفات و منجیات آن، و علم به وسایل و راه علاجهای آن است و این است حکمت واقعیای که خداوند اهل آن را مدح کرده است و نادانی نسبت به آن را اجازه نداده،‌ و در واقع حیات حقیقی، همین علم است و ترککننده آن در هلاکت بوده و چهبسا به آتش شهوات سوزان است.^[۸۰]
در ‌این تحقیق مراد از اخلاق اسلامی، ملکات نفسانی، قوا و سجایای باطنی است که در پرتو قرآن و عترت توصیف و تبیین میشوند. مباحث آتی در دو بخش ذیل، به تفصیل بررسی میشود:

• اوصاف اخلاقی

• اخلاق تربیتی

با توجه به این‌که معارف اصیل اخلاق اسلامی شامل ملکات، محاسن و فضایل انسان‌های نیکوسرشت است، می‌توان با توصیف این صفات و تخلق به آنها خود را به‌ الگوهای دینی نزدیک کرد. در این تحقیق «اخلاق تربیتی» بیشتر ملاحظه شده و با ارائه راهکارهای اسلامی، شیوه‌های عملی تخلق به اخلاق اسلامی ‌تأکید میشود. تربیت در لغت به معنی «پرورش دادن استعدادهای شیء» است.^[۸۱]‌ این استعدادها ممکن است فیزیکی، مادی، علمی ‌و عقلانی و یا استعدادهای اخلاقی باشند.
مراد از تربیت اخلاقی، چگونگی به کارگیری و پرورش استعدادها و قوای درونی، برای توسعه و تثبیت صفات و رفتارهای پسندیده اخلاقی و نیل به فضایل عالی اخلاقی و دوری از رذیلت‌ها می‌باشد. بنابراین در تربیت اخلاقی، رویکرد اصلی متوجّه پرورش استعدادهای اخلاقی و رسیدن به کمالات اخلاقی است. تربیت اخلاقی بخش مهمّی ‌از علم اخلاق اسلامی‌ را تشکیل می‌دهد و چون مباحث آن عمدتاً ناظر به راهکارهای عملی و ارائه توصیه‌هایی در باب عمل است، از‌ آن به ‌عنوان اخلاق عملی یاد می‌شود. در مقابل، آن بخش از مباحث اخلاقی که به توصیف خوبی‌ها و بدی‌های اخلاقی می‌پردازد، اخلاق نظری گفته می‌شود. تکرار اعمال نیک که تنها راه تهذیب اخلاقی است از دو طریق عملى مى‏باشد؛ طریقه اول، توجه به فوائد دنیوى فضائل و تحسین افکار عمومى است. راه دوم، شیوه انبیاءG است و آن توجه به فوائد اخروى فضائل است.‏^[۸۲]
یکی از تقسیمبندی‌های موجود در اخلاق اسلامی، تقسیم سهگانه ذیل میباشد:^[۸۳]
الف) اخلاق فیلسوفانه
ب) ‌اخلاق عارفانه
ج) اخلاق مأثور
اخلاق فیلسوفانه بیشتر بر محور تئوری اعتدال تکیه دارد. ‌اخلاق عارفانه به تربیت اخلاقی با ابزار محبت تأکید داشته و اخلاق حدیثی هم، مفاهیم اخلاقی را براساس کتاب و سنت معرفی مینماید. شیوه اخلاقی قابل قبول و تبیین سازمانیافته از مفاهیم اخلاقی براساس کتاب و سنت، حاصل جمع این سه مورد است؛ یعنی اخلاق اسلامی حتیالإمکان باید از نظر صورت و ماده براساس قواعد عقلانی و منطقی تنظیم و تبیین گردد. ثانیاً از دستاوردها و تجربیات عارفان در حد امکان استفاده شود. و ثالثاً ملاک و معیار داوری اخلاقی همواره قرآن و روایات باشد.
با عنایت به تمایزات علم اخلاق اسلامی با سایر گرایشات و نحله‌های اخلاقی، می‌توان به مشخصه‌ های ذیل در باب اخلاق اسلامی اشاره نمود:
الف) علم اخلاق یا حکمت عملى محدود به انسان است؛ یعنی در حیطه اختیار و قوه ناطقه انسانی قرار دارد. در این پژوهش از مباحثی صحبت میشود که در حوزه عملکرد او نسبت به خویش است نه افعال و احکامی که درباره عملکرد او با حیـوانات و محیط زیست است. چراکه این خود جایگاه دیگری را میطلبد.
ب) تأکید بر رشد هماهنگ و متوازن استعدادهای اخلاقی و پرهیز از افراط و تفریط در آنها.
ج) توجه به گرایش‌های فطری، جایگاه عقل و آثار و تجربیات عملی در تفسیر و عمل به مفاهیم اخلاقی.
د) تأکید بر مطابقت و یا عدم مغایرت با کتاب و سنت.
ه) توجه به بایدها و نبایدهاى افعال اختیارى انسان.
مفهوم اخلاق اسلامی در پرتو قرآن و از رهگذر عترت طاهرهG دارای ویژگیها و شرایط لازم معقول و مقبول یک نظام اخلاقی است. برخی از ویژگی‌های عامی که در هر نظام معقول اخلاقی توجه میشود عبارتند از:
- انتزاعی و إخباری بودن مفاهیم اخلاقی.

حساسیت، پاسخ مثبت و یا منفی یک سیستم به تغییر شرایط آب و هوایی است (IPCC, 2001 ، ادگر،۲۰۰۶).

• • ظرفیت سازگاری

ظرفیت سازگاری، توانایی یک سیستم برای تکامل به منظور انطباق با خطرات زیست محیطی و طیف وسیعی از تغییرات است به طوری که بتوان با آن ها کنار آمد ( ادگر،۲۰۰۶) و توانایی برای تنظیم با استرس های اقلیمی موجود یا پیش بینی شده و یا توانایی مقابله با پیامدهای ناشی از این استرس ها می باشد(درسا و همکاران، ۲۰۰۸).

(( اینجا فقط تکه ای از متن درج شده است. برای خرید متن کامل فایل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. ))

• • آسیب پذیری

آسیب پذیری به تغییر اقلیم تابعی است از: در معرض قرار گرفتن^[۱۴](E)، حساسیت^[۱۵] به تنش های خارجی(S) و ظرفیت سازگاری^[۱۶](Ac). چارچوب آسیب پذیری بر پایه این سه بعد اصلی تعریف شده است(کسپرسون و کسپرسون^[۱۷]،۲۰۰۱؛ IPCC،۲۰۰۱؛ ادگر^[۱۸]،۲۰۰۶؛ فرانزک و همکاران^[۱۹]،۲۰۱۲؛ سورسو و همکاران^[۲۰]، ۲۰۱۳).
۷-۱محدودیت ها و مشکلات پژوهش

1. 1. مشکلات تردد به روستاهای مورد مطالعه؛

1. 1. عدم وجود آمارهای دقیق، به هنگام و کافی در سطح خانوارهای روستایی؛

1. 1. دشوار بودن تکمیل پرسشنامه با توجه به پایین بودن سطح سواد اکثر گندمکاران و دشوار بودن برقراری ارتباط با آنان

فصل دوم
مروری بر پژوهش های انجام شده
فصل دوم: مروری بر پژوهش های انجام شده
۱-۲ مقدمه
این فصل در شش بخش ارائه گردیده است. در بخش اول به بررسی مبانی نظری مرتبط با مفهوم و انواع خشکسالی پرداخته شده است. بخش دوم، در مورد اثرات و پیامدهای خشکسالی و بخش سوم مشتمل روند خشکسالی در جهان و ایران می باشد، بخش چهارم مدیریت خشکسالی، بخش پنجم آسیب پذیری نسبت به خشکسالی، در بخش ششم به تعریف و مفهوم آسیب پذیری، انواع آسیب پذیری، ابعاد آسیب پذیری، عوامل مؤثر بر آسیب پذیری و سنجش آسیب پذیری و در بخش آخر به سوابق موضوع پرداخته شده است.
۲-۲ خشکسالی و انواع آن
۱-۲-۲ تعریف و مفهوم خشکسالی
علی اغم این که حداقل ۱۵۰ تعریف متفاوت از خشکسالی توسط متخصصین هواشناسی، آب و هواشناسی، کشاورزی، هیدرولوژی و علوم اجتماعی پیشنهاد شده است، تعریف جامع و دقیقی از خشکسالی که مورد پذیرش محققین باشد و کاربرد جهانی داشته باشد، وجود ندارد (رضیئی و همکاران، ۱۳۸۲).
واژه خشکسالی از نظر حد و مرز تعاریف، بسیار مورد تردید قرار گرفته است به طوری که به سادگی نمی­ توان تعاریف عمومی را از تعاریف بیوفیزیکی یا سیاسی مجزا نمود (کرمی،۱۳۸۸). خشکسالی فقط مرتبط با آب نیست بلکه پدیده ای وسیع تر از یک عنصر است و علاوه بر آب، گیاهان و جانوران را هم شامل می­ شود. خشکسالی پدیده ای است که ابعاد فیزیکی، اجتماعی و روانی را شامل می شود (لهسایی زاده،۱۳۸۸). همچنین یک خطر بی سروصدا در طبیعت است (نساجی زواره،۱۳۸۰) و یک رویداد دوره ای در محدوده آب و هوایی است که می تواند در تمام نقاط جهان اتفاق افتد و خطرناک ترین مخاطره طبیعی شناخته شده است (گزارش فاجعه جهانی، ۲۰۱۰). خشکسالی یک اختلال موقتی و جزء بلایای طبیعی نامحسوس است (وزارت جهاد کشاورزی، ۱۳۹۰) و یک عامل استرس زای مزمن است که می تواند در سراسر مناطق گسترده تر و طولانی تر از طوفان، گردباد، سیل و زلزله باشد (حیاتی و همکاران،۲۰۱۰). یک فاجعه با شروع آهسته است که عواقب اقتصادی، اجتماعی و زیست محیطی به همراه دارد (خشنودی فر و همکاران^[۲۱]،۲۰۱۲).
خشکسالی، عبارت است از یک دوره ممتد کمبود بارش که منجر به صدمه زدن به محصولات زراعی و کاهش عملکرد می شود. پدیده ی خشکسالی به شرایطی اطلاق نمی شود که میزان بارندگی متوقّف شود، بلکه به شرایطی گفته می شود که ریشه ی گیاهان دیگر قادر نباشند آب مورد نیاز خود را از رطوبت خاک جذب کنند (جعفری و همکاران،۱۳۹۲). به طور کلی خشکسالی شامل یک دوره پیوسته و پایدار (از چند ماه تا چندین سال) است که در این دوره مقدار آب موجود در منابع آبی منطقه به حد قابل توجهی کاهش می یابد و دچار کمبود می شود (تقوایی ابریشمی،۱۳۸۷). منشأ اصلی خشکسالی، کمبود بارش طی یک دوره طولانی از زمان به عنوان مثال یک فصل و یا بیشتر می باشد. در اثر این پدیده برخی از فعالیت ها با کم آبی مواجه خواهند شد و ادامه تولید در آن ها با موانع جدی صورت می- گیرد (نساجی زواره،۱۳۸۰). برخلاف بسیاری از بلایای طبیعی، خشکسالی بطور بطئی خود را نشان می دهد و حالت مزمن پیدا کرده و در مدت زمان نسبتاً طولانی و در وسعت مکانی گسترده اثرات نامطلوب خود را به جای می گذارد (حیاتی،۱۳۸۸). بحران خشکسالی ممکن است ناشی از کمبود بارندگی، کاهش رطوبت خاک یا افت سطح تراز منابع آب سطحی و زیرزمینی و یا ترکیبی از این سه عامل باشد (انگبینی و همکاران،۱۳۸۸). خشکسالی یک شکل طبیعی و برگشت پذیر از اقلیم محسوب می شود که البته برخی اشتباهأ آن را یک رخداد تصادفی و نادر در نظر می گیرند (رضایی،۱۳۹۰). خشکسالی از جمله مخاطرات طبیعی است که منجر به بی نظمی در سیستم های اکولوژیکی یک منطقه می گردد. همچنین این پدیده موجبات اخلال و یا نابودی شرایط فیزیکی و محیطی را فراهم می کند (یزدانی و حق شنو، ۱۳۸۶). این پدیده اقلیمی و تکرارپذیر در همه طبقات اقلیمی رخ داده و خصوصیاتش عمدتاً از یک منطقه به مناطق دیگر تغییر می یابد (برهانی و همکاران،۱۳۸۸). به علت گسترش تدریجی و خزنده این پدیده، اثرات منفی آن برخلاف دیگر بلایای طبیعی مانند سیل و زمین لرزه کمترقابل لمس است .منطقه تحت تأثیر این پدیده نیز بسیار وسیع تر از دیگر حوادث است. همچنین ارزیابی خسارت های ناشی ازخشکسالی نیز حادتر و سخت تر از دیگر بلایای طبیعی است (تقی زاده و همکاران،۱۳۸۸). هر چند خشکسالی حاصل مجموعه پیچیده ای از علل و عوامل، همچون کاهش میزان بارندگی می باشد که در دوره ای طولانی و در گستره ای وسیع به وقوع می پیوندد، اما در اصطلاح عوام، خشکسالی زمانی به وقوع می پیوندد که در یک دوره زمانی طولانی، تقاضا برای آب بیشتر از عرضه آن باشد (کرمی،۱۳۸۸).
سازمان خواروبار کشاورزی^[۲۲] (۱۹۸۳)، خشکسالی را به عنوان « متوسط سال هایی که محصولات کشاورزی بر اثر کمبود رطوبت از بین می روند» تعریف کرده است.
کارشناسان یونسکو در سال ۱۹۸۵ خشکسالی را چنین تعریف کرده اند، خشکسالی عبارت است از «کاهش دسترسی به آب در یک دوره و محدوده معین» (هدایی و همکاران،۱۳۸۸).
سازمان هواشناسی جهانی^[۲۳](۱۹۸۶)، «خشکسالی را به معنای فقر پایدار و گسترده در بارش» تعریف کرده است. بنابر تعریف کنوانسیون مبارزه با خشکسالی و بیابان زایی سازمان ملل^[۲۴] (۱۹۹۴)، خشکسالی عبارت است از «پدیده ای که به طور طبیعی زمانی که بارش به طور قابل توجهی پایین تر از سطح طبیعی باشد رخ می­دهد و باعث عدم تعادل جدی هیدرولوژیکی شده که اثرات نامطلوبی بر سیستم های تولید منابع زمینی دارد».
دایره المعارف اقلیم و آب و هوا^[۲۵] (۱۹۹۶)، خشکسالی را به عنوان «یک دوره طولانی کمبود بارش - یک فصل، یک سال یا چند سال - نسبت به میانگین ​​چند ساله منطقه» تعریف می کند. همچنین خشکسالی را می­توان معلول یک دوره شرایط خشک غیرعادی دانست که به اندازهکافی دوام داشته باشد تا عدم توازن در وضعیت آب شناختی یک ناحیه ایجاد کند (برهانی و همکاران،۱۳۸۸).
برای درک بهتر مفهوم خشکسالی به چند نکته در این زمینه اشاره می شود:

• • خشکسالی یک اختلال موقتی است و با خشکی تفاوت دارد چرا که خشکی صرفاً محدود به مناطق با بارش اندک است و حالتی دائمی از اقلیم می باشد اما خشکسالی یک پدیده گذرا و موقت است. در نواحی خشک، خشکسالی ها پس از دو یا چند فصل بدون بارش مشخص می شوند و یا هنگامی که مقدار بارش زیر نرمال باشد خشکسالی اتفاق می افتد.

• • خشکسالی یک بلای طبیعی خزنده است که مراحل نهایی خطرات آن آشکار نمی باشد. البته لازم به ذکراست که ویژگی آرام و خزشی خشکسالی یک حسن و جنبه مثبتی که دارد این است که زمان مناسب برای آمادگی ورویارویی با آن را مهیا می کند.

• • خشکسالی بایستی در مقایسه با شرایط اقلیمی و هیدرولوژیکی متوسط در دراز مدت مورد ارزیابی قرار گیرد و شدت و پراکنش بارش نیز مهم می باشد.

• • علاوه بر اینکه تأخیر در شروع فصل بارش، شدت، مدت و فراوانی بارش بر خشکسالی تأثیر گذار است دیگر پدیده های اقلیمی مانند درجه حرارت بالا، بادهای شدید و رطوبت نسبی پایین غالباً در بسیاری از نقاط جهان با این پدیده همراه شده که می توانند به میزان قابل ملاحظه ای بر شدت آن بیفزایند .

• • خشکسالی را نباید تنها به عنوان یک پدیده فیزیکی یا طبیعی در نظر گرفت. اثر آن بر روی اجتماع حاصل تعامل میان یک پدیده طبیعی (بارش کمتر ناشی از تغییرات طبیعی اقلیم) و نیاز آبی مردم می­باشد.

• • و در نهایت این که، انسان ها موجب تشدید اثرات خشکسالی می شوند (یزدانی و حق شنو،۱۳۸۶؛ تقوایی ابریشمی،۱۳۸۷؛ برهانی و همکاران،۱۳۸۸؛تقی زاده و همکاران،۱۳۸۸؛ حیاتی،۱۳۸۸).

نکته قابل ذکر دیگر فقدان درک مشترک از مفهوم خشکسالی است. بسیاری از مردم، درک یکسانی از مفهوم خشکسالی ندارند و بعضاً هر گونه تنش کم آبی یا تغییرات دمایی به سمت گرم شدن محیط را خشکسالی قلمداد می کنند. در حالی که به لحاظ فنی بین موارد فوق تفاوت های زیادی وجود دارد که در ادامه به وجوه تفاوت بین موارد فوق اشاره می شود(حیاتی،۱۳۸۸).
خشکی^[۲۶]: عبارتست ازشر ایط اقلیمی دائمی و طبیعی همراه با میانگین بارندگی سالانه یا فصلی کم.
تنش های کم آبی^[۲۷]: عبارتست از شرایط دائمی و نامتعادل بین منابع آبی و تقاضا برای آب در یک منطقه (یا در یک نظام تأمین آب).
بیابانی شدن^[۲۸]: زوال زمین در مناطق خشک یا نیمه خشک و یا دیگر مناطق در فصل های خشک که علت آن سوء استفاده و تعامل نامناسب بین زمین و تغییرات اقلیمی است.
خشکسالی^[۲۹] : کاهش معنی دار بارندگی نسبت به شرایط نرمال در یک دوره زمانی طولانی که به کمبود آب برای بخش هایی همچون کشاورزی، جوامع مردمی و محیط زیست منجر می گردد.
کمبود آب^[۳۰] : عدم تعادل در دسترسی به آب بصورت موقتی، کمبود آب در یک سیستم تأمین آب در شرایطی که نمی تواند جوابگوی تقاضای آب باشد می تواند در اثر خشکسالی، استفاده نادرست از آب توسط عوامل انسانی (همچون مدیریت ضعیف، نبود زیر ساخت ها و یا تنزل کیفی آب) باشد.
خشکسالی ممکن است در هر مکانی رخ دهد و باعث کمبود آب شود اما ویژگی های آن از قبیل شدت، مدت و وسعت آن از محلی به محل دیگر متفاوت است و نباید آن را با خشکی که یک خصوصیت اقلیمی است اشتباه گرفت (احمدی و همکاران،۱۳۸۹). خشکی کمبود آب با توجه به وضعیت هیدرولوژیکی و هواشناسی در یک منطقه خاص و با در نظر گرفتن وضعیت اجتماعی - اکولوژیکی و زمین شناسی آن منطقه می باشد. خشکی نوعی ویژگی دایمی آب و هوایی در یک منطقه است در حالی که خشکسالی عبارت است از کاهش غیر منتظره بارش در مدتی معین در منطقه ای که لزومأ خشک نیست . البته خشکسالی در اثر تکرار مداوم، ویژگی خاص منطقه می شود و می تواند به خشکی تبدیل شود (مرکز تحقیقات کشاورزی و منابع طبیعی استان خوزستان،۱۳۹۲).
در بعضی دیدگاه ها خشکسالی یکی از مهمترین چالش ها برای سیاست گذاری مدیران می باشد. خشکسالی پدیده ای اقلیمی است و در واقع بخشی از اقلیم یک منطقه محسوب می شود. این پدیده اقلیمی دارای خصوصیاتی است که آن را از سایر بلایای طبیعی مانند سیل، طوفان ، زلزله وغیره مستثنی می کند :